Договор банковского счёта

        Надо ли говорить о том, какую важную роль играет банковский счет при осуществлении предпринимательской деятельности. Без банковского счета не может обходиться ни одна организация. Ни магазин по продаже металлических дверей, ни консалтинговая компания, никто. Поэтому руководители предприятий любых форм собственности и видов деятельности при регистрации компании, уделяют особое внимание вопросам, касающимся банковского счета.
        Прежде чем открыть счет в каком-либо банке, стороны заключают договор о его открытии. По договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Как правило, банки предлагают свои образцы договоров. Нередко заключая договор банковского счета, клиенты не читают весь текст договора, конечно, тяжело читать весь монотонный договор, в котором превалируют юридические термины, но уделить внимание некоторым аспектам необходимо.
        Договор банковского счета является взаимовыгодным. Банк имеет право использовать денежные средства клиента по своему усмотрению. Клиент же за это право, получает дивиденды, выражаемые в процентах от суммы вклада. В тоже время банк по первому требованию клиента, должен обеспечить расчетные операции с банковским счетом, если это не противоречит закону или договору. Понеся финансовые потери, вследствие финансового кризиса, некоторые банки в одностороннем порядке понижают процентную ставку дивидендов клиента, в большинстве случаев это правомерно, так как это было оговорено сторонами в заключенном договоре. Пункт договора, регламентирующий права банка на отказ в совершении каких-либо операций со счетом, и изменении процентных ставок, при подписании необходимо изучить тщательней.
        Следующие важные нормы, указываемые в договоре, касаются непосредственной самих банковских операций:
        В соответствии со ст.849 ГК РФ, банк обязан зачислить поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором. То есть в статье четко указывается, что срок может быть уменьшен, но никак не увеличен.
        Кроме этого банк обязан по распоряжению клиента перечислять или обналичивать денежные средства клиента не позже дня следующего за поступлением в банк платежного документа.
        При отсутствии денежных средств на счете клиента, может осуществлять за счет собственных средств, фактически приобретая статус кредитора, с момента осуществления платежа. Такие действия являются законными, в случае если они регламентированы в договоре. Отношения между сторонами регламентируются правовыми актами о займе и кредите.
        В соответствии со ст. 854 ГК РФ, банк в определенных случаях имеет законное право произвести списание денежных средств со счета клиента. Как правило, это происходит с физическими или юридическими лицами, являющимися должниками по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Служба судебных приставов имеет право наложить запрет на совершение операций, и указать банку переводить все денежные средства, имеющиеся на счете или поступающие на него, перечислять в счет погашения задолженности.
        Законом установлена очередность списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения. При невозможности удовлетворить все требования предъявляемые счету, в виду недостатка денежных средств, в первую очередь и вторую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, выданным федеральными или мировыми судами.
- Взыскание алиментов.
- Расчет по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту).
- Вознаграждения по авторскому договору.
- Платежи в бюджеты всех уровней.
- Остальные требования узаконенные судом.
- Списание по другим платежным документам, в порядке календарной очереди.
        В соответствии со ст. 856 ГК, в случаях несвоевременного зачисления на счет, поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере установленных ст. 395 ГК. Прекращение договора банковского счета.

К статьям